3月23日，平安财富宝执行总裁胡海波先生受邀做客深圳交通广播的热门节目《快乐理财》，对话著名主持人海馨，共同探讨传统金融企业在互联网时代下的发展趋势，以及如何规避风险，选择合适的理财平台和产品。以下为部分访谈实录。

海馨：互联网金融在最近几年非常的火，越来越多传统金融机构也意识到发展互联网金融对业务有很大的帮助。先请胡总简单介绍一下互联网金融发展趋势？ 

胡海波：确实，互联网金融近年蓬勃兴起，现阶段，互联网金融发展过程中先后出现了像P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台、第三方支付、传统金融业务的网络化等多种模式。

其实不管是哪种模式，互联网金融主要揭示出两个基本趋势：一个是互联网企业的金融化，另一个是金融企业的互联网化。

海馨：您是传统金融机构出身，应该对金融企业的互联网化非常了解。

胡海波：是的，我在这里特别想谈一谈金融企业的互联网化。传统金融机构在引入互联网后，发生了哪些变化呢？传统的金融机构，特别是像私人银行这样的财富管理机构，原来的门槛是很高的。一般是服务有钱人，所以只有很少部分人能够享受到高品质的理财、或者说资产配置建议这类服务。

而互联网带来的是普惠金融，是海量的用户，使普通大众也能享受到原来只有少数人才能享受到的金融服务。互联网给金融带来的更多是所谓的服务便利性。

互联网金融可以说是一种新的金融模式。随着新的模式逐渐被大家熟悉，未来，可能我们不会特别去强调“互联网金融”这样的名词，因为金融+互联网，会是金融机构的常态。

海馨：我们知道，一般新事物出现，会带给大家好的一面，但阳光下总有“阴影”，互联网金融在发展中也出了不少的问题？

胡海波：当新生事物出现时，如果与之相“配套”的东西还没有跟上，就会出现一些问题。对于互联网金融来说，主要是发展初期在监管上还不够完善，有许多的“模糊”地带。比如像互联网金融企业的资质问题、风控问题、合规问题，由此就带来了互金平台的一系列问题。而随着监管的进一步完善，“模糊”地带逐渐清晰，相信互联网金融平台出现的风险也会逐渐得到控制。

海馨：您提到了互联网金融平台的风险，那么从减少风险的角度出发，在互金平台的选择上，您有什么样的建议给到听众朋友？

胡海波：之前我提到互联网金融平台主要有两大类，一类是传统金融企业发起的，利用互联网技术提供金融服务的平台；另一类是从非金融企业发展起来的互金平台。不管选择哪类平台，一定是选择风险小的平台。

海馨：大家怎么去判定这个平台风险的大小？

胡海波：我建议一定要选择金融牌照“健全”的平台，选择一些有大集团做“背书”的平台，风险会更小一些。相对来说，传统金融企业在金融牌照这方面肯定问题不大，因为要受到“一行三会”的监管，可以说是有“爸妈”管着的孩子，因此更加可靠。比如我们平安财富宝平台，是平安集团旗下定位高端用户的财富管理平台。有平安集团的背书，受金融监管机构的监管，像这类平台，大家可以放心选择。

反观非金融企业，鱼龙混杂，有些很可能是包着互联网金融外皮的非法集资平台。有新闻报道过，光是去年上半年，停业的P2P平台45家，问题平台41家。今年年初，甚至出现8家公司同时宣布老板跑路的新闻。所以我很不建议选非金融企业的互金平台，如果一定要选，也要选有大集团“背书”的。

海馨：除了您刚刚提到的这几点外，咱们传统金融机构的互金平台还具备哪些优势？

胡海波：这还涉及到对金融的本质理解。金融是非常需要专业性的行业。专业性体现在对收益和风险是否匹配的掌控，如何将对的产品介绍给对的人等等方面，特别是对金融风险的认知，是非常需要对金融十分熟悉的专业人士来把控。用专业的人做专业的事，这一点上传统金融机构的优势是毋庸置疑的。

另一方面是刚刚提到的监管，国家正在对很多互金平台进行整顿，可以看出国家对互联网金融的政策是收紧的。未来什么样的互联网金融机构能够活下来？一定是专业性强的、符合监管要求的平台，这也是传统金融机构在发展互联网金融平台上的优势，可以理解为是政策方面的优势。

海馨：聊完平台，我们再来聊聊产品。现在各类平台上的理财产品非常丰富，眼花缭乱的，该怎么选择？

胡海波：在理财产品的选择上其实是有逻辑可循的，需要结合自己的需求去做好资产配置。比如拿多少去做现金管理，固定收益类产品怎么配置？高收益的像结构化产品、PE，配多少合适？有的理财规划师会建议用“标准普尔家庭资产象限图”，这个是目前比较流行的资产配置方式。”遵循10-20-30-40的比例分别配置用于短期消费、重疾保障、投资收益、保本升值的资产。

还有一点一定要记住：收益与风险成正比。想要获得高收益，一定意味着要承担更高的风险。像有些P2P平台，标榜特别高的收益，还承诺保本的，建议不要去碰。你看上的是它的高收益，它盯上的是你的本金。

海馨：所以我们在通过互金平台进行理财时，要同时从平台和平台上的产品两方面去做好选择？

胡海波：是的，在选择理财产品方面，我们也要特别关注产品的发行方是否有资质，这个平台是否有展示这类产品的资格。近期被监管重点关注的平台，很大一部分就是因为这个问题。

海馨：选择一个合适的互金平台，对消费者来说除了安全之外，还有哪些好处？

胡海波：选择合适的平台，还会给你一些资产配置的方法论和建议，让你了解自己的资产状况，找到对的方式去做资产配置。目前一些做财富管理的平台，可以为用户提供一些资产配置建议，像平安财富宝就是这样的财富管理平台。

平安财富宝作为平安集团旗下的财富管理平台，结合了互联网、远程、线下多渠道协同经营模式经营模式，代表了未来新形式下的财富管理平台的发展趋势。平台为用户提供全面的资产配置服务，平台上展示的产品除了一般的活期、定期理财服务外，还根据当前投资环境和客户投资热点，提供多种结构化的理财服务计划。同时，通过搭建“投资圈”、“公益圈”等特色圈子，为高净值用户提供投资研讨、参与慈善事业等更多高品质服务。大家不妨到平安财富宝上体验一下。选好平台，选好产品，做好资产配置，让自己的资产有更强的保值增值能力。

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